GmbH und Bonität – prüfen und optimieren

Als GmbH Inhaber, Unternehmer oder Geschäftsführer ist es wichtig sich mit seiner Bonität auseinanderzusetzen. 

Wer ausser dem Bankberater interessiert sich schon für meine Bonität?

Die Bonität wird im Alltag einer GmbH häufig folgendermaßen eingesetzt:

• Lieferanten fragen Ihre GmbH Bonität ab, um zu wissen, ob Sie Rechnungen pünktlich bezahlen können. Sind Sie etwa Händler, so möchte der Produktlieferant wissen, ob er sich darauf verlassen kann, dass Sie ihm 30 Tage später oder gar erst bei Verkauf der Ware die Rechnung bezahlen werden.
• Kunden fragen Ihre Bonität ab, um zu wissen, ob Sie genug Geld vorrätig haben, um größere Aufträge zu bewältigen.
  Handelt es sich um Projektarbeit oder Servicedienstleistungen, entscheidet Ihre Bonität häufig sogar über die generelle Auftragsvergabe.
• Sie möchten als GmbH Unternehmer eine Immobilie mieten, und der Vermieter verlangt eine Mietauskunft oder prüft sogar ohne Ihr Wissen.
• Schliesslich: bei jeder Entscheidung einer Bank wird die Bonität Ihrer GmbH geprüft.

Die Bonität einer GmbH setzt sich aus verschiedenen Daten zusammen, die tendenziell von allen Auskunfteien ähnlich ausgewertet werden. Die wichtigsten Datenpunkte, die man als Unternehmer kennen sollte, sind:

• Ihre Finanzdaten wie Jahresabschlüsse, Bilanzen und betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA). Diese werden normalerweise über das Handelsregister oder den Bundesanzeiger erfasst. Sofern Sie keine Probleme mit der Vertraulichkeit haben, können Sie diese Daten auch proaktiv an die Auskunfteien geben.
• Ihr Zahlungsverhalten. Hierzu werden üblicherweise die Daten von Inkassobüros und landesweiten Zahlungspools erfasst. Hat die GmbH pünktlich Rechnungen, Kredit- oder Versicherungsraten oder regelmäßige Dienste bezahlt? Wurden größere Aufträge nicht bezahlt?
• Allgemeine Negativmerkmale, z.B. laufende oder frühere Insolvenzverfahren, Inkassoverfahren, Pfändungen. Diese Merkmale sind wichtig, da sie insbesondere bei Banken direkt zu einer negativen Entscheidung führen.
• Veränderungen in der Geschäftsführung. Gab es eine Veränderung in der letzten Zeit oder war die Geschäftsführung konstant?
  
• Negativmerkmale der GmbH Geschäftsführung. Auch wenn es nicht direkt „sichtbar“ ist, fließen diese Daten in die Bewertung der Bonität der GmbH mit ein. Natürlich spielt dies bei größeren GmbH mit vielen Mitarbeitern und mehreren Millionen Euro Umsatz weniger eine Rolle als bei kleineren Unternehmen, die nur aus wenigen Mitarbeitern mit einem Unternehmer bestehen. Hat hier der Unternehmer oder Geschäftsführer harte Negativmerkmale, so kann dies verheerend sein. 

Kontrollieren Sie Ihre Bonität. Denn: gute Daten helfen, schlechte Daten schaden

Natürlich fließt noch eine viel größere Menge an Daten in die Bonität einer GmbH ein. Jedoch kann man sich als Unternehmer merken:

1. Je mehr positive Daten ich proaktiv bereitstelle, desto einfacher ist es für Auskunfteien die Bonität meiner GmbH zu erstellen und falsche Annahmen zu vermeiden.
2. Je korrekter Daten sind, die über mich und meine GmbH extern erfasst wurden, desto weniger falsche Subwerte fliesten in die Berechnung ein
   
3. Je mehr falsche Daten es über mich und meine GmbH gibt, desto schlechter ist das für meine GmbH und meine Zukunft

Regelmäßiges Prüfen der Bonität hilft Ihrer GmbH

Es ist wichtig als GmbH seine Bonität im Auge zu behalten und zu optimieren. Hierzu kann man einmal im Jahr seine Bonität kostenlos per Brief bei Auskunfteien wie Creditreform oder CRIF Bürgel anfragen. Die Auskunfteien senden dann eine schriftliche Auskunft, die man wiederum per Brief beantworten kann, sofern man Fehler oder veraltete Löschfristen entdeckt hat.

Online immer wieder kostenlos die Bonität der GmbH prüfen:

Der Onlineservice von Bankenscore basiert auf einer Partnerschaft mit der Creditreform und CRIF Bürgel. Über eine Webseite kann man sich online registrieren, identifizieren und die Bonität der eigenen GmbH sowie auch die persönliche GmbH einsehen. Man kann Daten prüfen und ggfs. falsche Einträge und Negativmerkmale korrigieren. Der Service ist kostenlos und soll GmbH Unternehmern und Geschäftsführern helfen, besser mit Ihren Daten bzgl. Finanzierungsthemen arbeiten zu können. Für viele GmbH Kunden stellt der Service eine zeiteffiziente Lösung zur regelmäßigen Bonitätsabfrage dar. Zusätzlich zur Verwaltung der eigenen Bonitätsdaten stellt Bankenscore noch passende Finanzangebote bereit, die man bequem mit ein paar Mausklicks einsehen und unverbindlich beantragen kann.