Geschäftskredit

Ein Geschäftskredit ist eine typische Kreditform im gewerblichen Bereich, die als Sammelbegriff für verschiedene Kreditformen genutzt wird.


Geschäftskredit für kleine und mittelständische Unternehmen

Ein Geschäftskredit ist eine typische Kreditform im gewerblichen Bereich, die als Sammelbegriff für verschiedene Kreditformen genutzt wird. Vergleichbar zu Darlehen im Privatkundenbereich bieten Banken ihren Geschäftskunden Geschäftskredite in unterschiedlichen Kreditvarianten an. Voraussetzung für die Vergabe eines Geschäftskredit ist die Stellung von Sicherheiten. Im Gegensatz zu Privatkrediten ist es ohne Besicherung sehr schwer einen Geschäftskredit zu erhalten. Typischerweise werden folgende Kreditformen für Geschäftskredite unterschieden:


Kontokorrentkredite

Ein Kontokorrentkredit - oft auch als Betriebsmittelkredit bezeichnet - ist das gewerbliche Pendant zu einem klassischen Dispokredit für Privatkunden. Im Gegensatz zum Dispokredit für Privatanleger wird für einen Kontokorrentkredit jedoch in der Regel eine Sicherheit von einem Unternehmen verlangt.


Investitionskredite

Ein Investitionskredit ist ein Geschäftskredit, der wie der Name schon nahelegt, zur langfristigen Finanzierung von Investitionen (z.B. von Maschinen, Gebäuden oder anderen Investitionsgütern) genutzt werden kann. Ähnlich wie der Kontokorrentkredit, welcher eher zur kurzfristigen Liquiditätsüberbrückung genutzt wird, sind für die Vergabe eines Investitionskredites die Stellung von Sicherheiten notwendig (z.B. das Objekt selbst in das investiert wird oder durch eine Grundschuldbestellung).


Factoring

Vielen ist Factoring als Ankauf von Forderungen bekannt, streng genommen handelt es sich hierbei aber auch um eine Kreditvariante. Der "Factor" (die Person, die eine Rechnung ankauft) gewährt durch seinen Ankauf der Forderung dem Verkäufer (also dem Unternehmen) einen Geschätskredit. Auch wenn Factoring lange als reine Liquiditätsüberbrückung genutzt wurde, hat sich diese Kreditform mittlerweile als eine für Firmen sehr rentable Form des Forderungsmanagements etabliert.


Aval

Ein Aval ist streng genommen kein echter Geschäftskredit, sondern eine Eventualverbindlichkeit bei einer Bank. Diese Kreditform wird häufig von Banken genutzt, um für eine Mietsache (z.B. angemietetes Büro, Werkstatt etc.) eine Kaution zu finanzieren. Technisch erfolgt die Vergabe eines Avals durch die Bank nach demselben Prozess wie ein Kredit, es findet eine normale Bonitätsprüfung statt.



Geschäftskredite für Selbständige und Freiberufler

Ein Selbstständiger und ein Freiberufler freuen sich über neue Geschäftsmöglichkeiten dank Kredit von Bankenscore

Für Selbstständige und Freiberufler ist es in der Regel schwieriger Kredite (z.B. für Investitionen in ihr Unternehmen) aufzunehmen. Dies liegt daran, dass die meisten Banken bei der Vergabe eines Kredites in der Regel streng trennen zwischen Geschäftskunden und Privatkunden.

Ein Selbstständiger und ein Freiberufler freuen sich über neue Geschäftsmöglichkeiten dank Kredit von Bankenscore

Privatkunden erhalten meistens klassische Ratenkredite. Die Vergabe von Ratenkrediten erfolgt meist automatisiert mithilfe eines optimierten Kreditvergabeprozesses (teilweise auch komplett digital) - Hauptaugenmerk liegt dabei aus Sicht der Bank auf dem monatlichen Gehalt des Antragsstellers, welches für die Bank quasi als Sicherheit für den Kredit gilt. Teilweise wird sogar auf eine Gehaltsabtretung als Sicherheit für den Kredit bestanden. Da Selbstständige und Freiberufler jedoch kein Gehalt als Angestellter erhalten, entfällt oft diese Möglichkeit eines Ratenkredits bei einer Bank.

Beantragen Selbstständige oder Freiberufler Darlehen als Geschäftskunden stehen Sie vor der Schwierigkeit Sicherheiten für die Kredite stellen zu müssen. Da Sie über kein gesichertes Einkommen verfügen und Ihre monatlichen Einnahmen meist schwankend sind (abhängig von der Auftragslage und dem Zahlungsverhalten ihrer Kunden), reicht vielen Kreditinstituten das Einkommen von Selbstständigen und Freiberuflern nicht als Sicherheit für einen Geschäftskredit aus. Deswegen prüfen die Mitarbeiten von Filialbanken die Unterlagen von Selbstständigen oder Freiberuflern für einen Kredit sehr genau. Typische Voraussetzungen für die Vergabe eines Geschäftskredites sind:


Gute Bonität

Banken prüfen im ersten Schritt mithilfe von Auskunfteien wie der Creditreform oder Bürgel die Bonität des Kreditnehmers (ähnlich zu Schufa für Privatpersonen). Prüfen Sie daher regelmäßig, die bei Auskunfteien über Sie und Ihr Unternehmen hinterlegten Informationen. Negative oder falsche / veraltete Informationen können schnell zu einer Ablehnung des Kreditantrags führen.


Geschäftssitz

Der Geschäftssitz des Selbstständigen oder des Freiberuflers sollte sich in Deutschland befinden.


Dauer der Tätigkeit

Die meisten Banken vermitteln einen Kredit nur an jemanden, der die Tätigkeit bereits seit mindestens zwei Jahren ausübt.


Nachweise

Für einen Kredit werden umfangreiche Unterlagen (letzten 2-3 Jahre, falls verfügbar) benötigt:

  • Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen oder Jahresabschlussrechnungen

  • Einnahmen- und Überschussrechnungen

  • Sonstige betriebswirtschaftliche Auswertungen

  • Einkommenssteuerbescheide

Oft wird auch auf eine Stellung von zusätzlichen Sicherheiten bestanden, dies können z.B. Immobilien, Sparanlagen oder eine Lebensversicherung sein. Ein weiterer Weg kann sein, dass der Kredit mit einem zweiten Kreditnehmer abgeschlossen wird. Hat dieser einen unbefristeten Arbeitsplatz und ein regelmäßiges Einkommen, kann sich das positiv auf die Wahrscheinlichkeit einen Kredit zu erhalten auswirken.

Aufgrund der hohen Anforderungen für Sicherheiten, kann es daher für diese Berufsgruppe manchmal sinnvoll sein anstelle eines Geschäftskredites einen klassischen (privaten) Ratenkredit aufzunehmen - diese Kredite haben meistens keine Zweck-Bindung und können auch für eine Investition in das eigene Unternehmen genutzt werden.

Banken und andere Kreditinstitute vergeben sowohl einen Privatkredit als auch einen potentiellen Geschäftskredit nur nach einer Bonitätsprüfung.

Um ein passendes Kreditangebot mit möglichst günstigen Zinsen zu erhalten ist es daher für Selbstständige und Freiberufler besonders wichtig, dass Sie Ihre Bonität im Blick haben. Ein erster Anhaltspunkt hierfür ist es, die bei Wirtschaftsauskunfteien über Sie gespeicherten Informationen zu prüfen. Oft sind diese Informationen veraltet oder unvollständig und führen so zu einer ungenauen Bonitätsberechnung, welche wiederum von den Banken im ersten Schritt für die Einschätzung der Bonität des Selbstständigen und Freiberuflers genutzt wird. Selbstständige und Freiberufler sollten daher Ihre eigene Bonität regelmäßig prüfen. Eine Auskunft für sich / Ihr Unternehmen können Sie einmal im Jahr kostenlos schriftlich bei einer Auskunftei beantragen oder kostenpflichtig online einsehen. Eine kostenlose Alternative bietet Bankenscore, wo Unternehmen die Bonität für Ihr Unternehmen kostenlos prüfen können und Selbstständige und Freiberufler zusätzlich auch Ihre persönliche Bonität sehen - schauen Sie jetzt auf Ihre Bonität wie es auch eine Bank macht. Ein zusätzlicher Service bei Bankenscore besteht darin, dass Unternehmen Zugriff auf bonitätsbasierte Kreditangebote erhalten, die auf Ihre Bonität auch tatsächlich passen, so vermeiden insbesondere kleinere Unternehmen die langwierige Suche nach passenden Angeboten.

Nutzen Sie jetzt unser kostenloses Angebot um Ihre Bonität zu prüfen und bonitätsbasierte Angebote für Kredite zu erhalten.



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