Sie möchten mit einer Unternehmensfinanzierung die Liquidität Ihres Unternehmens sicherstellen oder für kommendes Wachstum vorbereitet sein? Verschaffen Sie sich jetzt einen Überblick über die verschiedenen Möglichkeiten einer Unternehmensfinanzierung. Prüfen und optimieren Sie kostenlos Ihre Bonität, um optimal auf bevorstehende Kreditverhandlungen vorbereitet zu sein bzw. ein möglichst günstiges Angebot für eine Unternehmensfinanzierung zu erhalten. Banken und andere Finanzierungsgeber prüfen im ersten Schritt Ihre Bonität um abzuschätzen wie wahrscheinlich Sie in der Lage sein werden Ihre Unternehmensfinanzierung zurück zu zahlen. In Abhängigkeit von Ihrer Bonität wird dann der Preis für die Finanzierungsform festgelegt. Deswegen ist es so wichtig für kleinere und mittlere Unternehmen, Selbstständige, Freiberufler und Handwerker Ihre Bonität regelmäßig zu prüfen und ggf. falsche oder alte Daten zu korrigieren, um eine möglichst günstige Unternehmensfinanzierung zu erhalten.
Gerade für Unternehmen im Mittelstand sind die Herausforderungen heutzutage dynamischer denn je: Der Markt entwickelt sich laufend weiter und die Herausforderungen im Umfeld einer steigenden Digitalisierung steigen laufend. Um in diesem Wettlauf mithalten zu können, müssen kleinere und mittlere Unternehmen bestehende Prozesse kontinuierlich monitoren und an neue Rahmenbedingungen anpassen, Wachstum vorantreiben und neue Geschäftsideen entwickeln und umsetzen. Voraussetzung hierfür ist es, dass kleine und mittlere Unternehmen eine passende Finanzierungsstrategie entwickeln und darauf vorbereitet sind, schnell auf neue Trends reagieren zu können und ggf. auch kurzfristig neue Kapitalgeber zu finden. Wesentliche Fragestellungen in diesem Rahmen sind:
Wie hoch ist der Finanzierungsbedarf in naher und mittlerer Zukunft?
Wofür wird ggf. neues Kapital benötigt?
Wie gut ist man auf neue Kapitalanforderungen vorbereitet?
Um den Finanzierungbedarf abzuschätzen sollten Sie sich Gedanken machen, ob Sie eher kurz- oder langfristige Gewerbefinanzierungen benötigen. Auf der Grundlage eines aktuellen Finanzplans sollten Unternehmer jederzeit Ihre aktuelle finanzielle Situation im Auge haben und auf neue Investitions- und Finanzierungsvorhaben vorbereitet sein. Voraussetzung hierfür ist eine schonungslose Bestandsaufnahme als Orientierung für mögliche Geldgeber.
Die Auswahl der Finanzierungsarten bzw. Finanzierungsmöglichkeiten hängt maßgeblich am Zweck der Finanzierung und der Bonität des Unternehmens. Optimale Bedingungen erhalten Sie nur, wenn Sie mehrere zweckgebundene Finanzierungsmöglichkeiten vergleichen und nach Möglichkeit bonitätsbasierte Angebote einholen. Die Konditionen für eine Finanzierung sind in der Regel abhängig von den individuellen Unternehmensmerkmalen, insbesondere der Bonität des Unternehmens. Unternehmen mit guter Bonität erhalten günstigere Angebote als Unternehmen mit mittlerer oder schlechter Bonität. Verschaffen Sie sich jetzt mit unseren kostenlosen und unabhängigen Tools schnell und einfach einen Überblick über die Bonität Ihres Unternehmens und erhalten Sie für Sie geeignete Finanzierungsoptionen.
Gerade für Selbstständige, Handwerker und Freiberufler ist es häufig schwer eine passende Finanzierungsform zu finden. Häufig stellt sich die Frage nach einer möglichen Finanzierung, wenn eine Betriebserweiterung oder Investition ansteht. Typische Projekte sind z.B. Warenvorfinanzierung, Anschaffung eines Firmenwagens, Anschaffung einer neuen Maschine oder auch einfach nur ein Puffer für Sonderzahlungen, um ausreichend Flexibilität zu haben und günstige Skonti ausnutzen zu können. Auch eine Umschuldung raus aus teuren Finanzierungsformen (z.B. in Form eines Kontokorrentkredits) hin zu einem günstigeren Kredit um Altlasten tilgen zu können ist ein typischer Grund um eine Unternehmensfinanzierung nachzudenken.
Typischerweise finanzieren sich Selbstständige über einen Kredit einer Bank. Ein entscheidender Faktor für den Erhalt eines Kredits von einer Bank ist das vorhandene Eigenkapital des Unternehmens. Für Banken sind Anfragen von Selbstständigen, Handwerkern und Freiberuflern bei vergleichsweise kleineren Kreditsummen mit dem gleichen Aufwand verbunden wie Millionenanfragen von Industrieunternehmen. Der Bankberater hat typischerweise nur eine begrenzte Zeit um einen solchen Kredit zu bearbeiten und die Bonität des Kunden zu prüfen. Deswegen ist es umso wichtiger, dass Selbstständige, Handwerker und Freiberufler gut vorbereitet in Bankgespräche gehen.
Banken beurteilen die Bonität von Selbstständigen, Handwerker oder Freiberufler in der Regel leicht anders als Sie es bei einem kleinen oder mittelständischen Unternehmen in Form einer juristischen Person (z.B. GmbH) tun. Hintergrund dafür ist, dass Selbstständige, Handwerker oder Freiberufler oft als Privatpersonen bewertet werden. Dies hat den Nachteil, dass Sie im Vergleich zu Angestellten oder Beamten der Bank gegenüber kein geregeltes Einkommen nachweisen können. Das Einkommen variiert in der Regel mit dem Umsatz des Vermögens. Für einen Kredit schauen sich Banken daher bei einem Selbstständigen sowohl die persönliche Bonität an als auch die Bonität des Unternehmens an. Aus Kostengründen vertrauen viele Banken bei der Ersteinschätzung des Kunden auf die Bonitätsprüfung einer Auskunftei, dies erspart Ihnen für jeden Kunden eine eigenständige, teure Bonitätsprüfung durchzuführen und ermöglicht es Ihnen bereits vorab Kunden mit einer schlechten Bonität auszusortieren.
Aus diesem Grund ist es gerade auch für Selbsständige, Handwerker und Freiberufler wichtig, dass Sie darauf achten, dass die bei einer Auskunftei wie der Creditreform oder Bürgel gespeicherten Daten über Sie aktuell und vollständig sind, um sicherzugehen, dass Ihre Bonität nicht falsch eingeschätzt wird. Verschaffen Sie sich jetzt mit unseren kostenlosen und unabhängigen Tools schnell und einfach einen Überblick über Ihre Bonität und die Bonität Ihres Unternehmens und erhalten Sie für Sie geeignete Finanzierungsoptionen.
Neben einem klassischen Kredit gibt es zahlreiche verschiedene Finanzierungsarten, die einem Unternehmen offenstehen:
Mit Factoring wird der Verkauf offener Forderungen an Dritte bezeichnet. Durch diese Finanzierungsform wird die Liquidität eines Unternehmens unmittelbar gesteigert. Im Gegensatz zu einem klassischen Kredit, gibt Factoring einen direkten Liquiditätszuwachs verbunden mit einem Anstieg der Eigenkapitalquote. Dies hat den Vorteil, dass Factoring sich positiv auf die Bonität des Unternehmens auswirkt.
Mit Leasing wird die Tatsache bezeichnet, wenn Maschinen oder andere Objekte gemietet und nicht gekauft werden. Dabei handelt es sich typischerweise um objektgebundene Mietverträge, welche mit einer Leasinggesellschaft (als Leasinggeber) oder direkt mit dem jeweiligen Hersteller der Objekte vereinbart werden. Gegen Zahlung einer sogenannten Leasinggebühr wird dem Unternehmen das Recht auf Nutzung des Objektes zugesprochen.
Die Idee von Crowdfunding besteht darin, dass nicht eine Institution wie z.B. eine Bank als Kreditgeber für den Kredit auftritt, sondern die Finanzierung durch eine Vielzahl von Geldgebern finanziert wird. Im Gegenzug erhalten diese dann entweder eine Gewinnbeteiligung oder einen häufig überhöhten Zins im Gegensatz zu einem Kredit von einer Bank.
Zahlreiche Plattformen im Internet vermitteln sogenannte Peer-2-Peer Kredite. Die Idee dieses Geschäftsfeldes besteht darin, dass gleiche "Peers" sich gegenseitig ohne die Beteiligung einer Bank als Vermittler einer Finanzierung zur Verfügung stellen.
Bei jeder Unternehmensfinanzierung wird im Vorfeld die Bonität des Antragsstellers geprüft. Deshalb ist es dringend erforderlich, dass Sie sich mit dem Thema Bonität beschäftigen. Bei Bankenscore.de kann jeder Firmeninhaber die Angaben, die zu seinem Unternehmen in den öffentlichen Auskunfteien hinterlegt sind, kostenfrei prüfen. Falsche Daten können umgehend korrigiert werden. Darauf aufbauend kann man bonitätsoptimierte Angebote erfragen und erhält dann Konditionen, die genau auf die individuelle Kreditwürdigkeit zugeschnitten sind. Für Unternehmer und Selbständige bietet Bankenscore.de eine schnelle und effektive Möglichkeit, die relevanten Daten einzusehen und online zu korrigieren, damit sie sofort in der Datenbank der Auskunfteien hinterlegt sind. Wer seine Angaben regelmäßig überprüft, sollte seine Chancen auf einen Kredit zu attraktiven Konditionen erheblich verbessern. Vor allem aber vermeidet man von Anfang an die Gefahr, dass ein Kreditgesuch aufgrund falscher Daten abgelehnt wird. Deshalb ist der regelmäßige Blick in das Portal unbedingt zu empfehlen, um nicht bei einem dringend nötigen Kreditgesuch plötzlich und unerwartet mit einer Ablehnung des Antrags konfrontiert zu werden.
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