Negative oder falsche Einträge und Informationen bei einer Wirtschaftsauskunftei (zb. CRIFBürgel / CRIF / Bürgel) sind ärgerlich. Wir helfen Ihnen dabei zu prüfen, welche Informationen bei Auskunfteien über Sie bzw. Ihr Unternehmen gespeichert sind und geben Ihnen Tipps wie Sie diese korrigieren können.
CRIFBürgel / Bürgel / CRIF ist eine Wirtschaftsauskunftei, die sich als Spezialist für Wirtschaftsinformationen bezeichnet. Vielen Privatkunden ist im Rahmen von Bonitätsprüfungen nur die Schufa bekannt, welche quasi eine Monopolstellung für Bonitätsinformationen für Privatpersonen hat. Für kleinere Unternehmer, Mittelständler und Selbstständige gibt es jedoch mehrere Auskunfteien, wie Creditreform oder CRIFBürgel / Bürgel / Crif, die Informationen über Firmen speichern und Kunden und Finanzinstituten / Banken zur Verfügung stellen. Da die Bonität von Unternehmen im Rahmen einer Auskunft nicht nur bei einem Kreditantrag geprüft wird, sondern regelmäßig auch von Partnern, Zulieferern oder Auftraggebern geprüft wird, ist es besonders wichtig sicherzustellen, dass die in der Auskunft erhaltenen Daten aktuell und korrekt sind. Stellen Sie sicher, dass keine falschen oder veralteten Negativeinträge über Sie bzw. Ihr Unternehmen in der Auskunft enthalten sind.
Wir helfen Ihnen dabei, kostenlos Ihre Bonität zu prüfen und ggf. direkt online falsche oder veraltete Einträge, Negativeinträge oder Finanzinformationen zu korrigieren bzw. zur Prüfung an CRIFBürgel / Bürgel / Crif weiterleiten zu lassen.
CRIFBürgel GmbH (vormals Bürgel Wirtschaftsinformationen GmbH & Co. KG, manchmal auch nur CRIF oder crif oder Bürgel genannt) ist eine deutsche Wirtschaftsauskunftei sowie ein Dienstleister für Forderungsmanagement und Inkasso mit Hauptsitz in München. Bürgel bzw. Crif wurde 1885 von Martin Bürgel in Berlin gegründet und ist mittlerweile ein internationales Unternehmen. Seit 2008 gehören zur Bürgel-Gruppe auch die beiden folgenden Gesellschaften:
Euro-PRO Gesellschaft für Data Processing mbH
Supercheck GmbH
Ähnlich wie die Schufa für Privatpersonen bietet Crif / CRIFBürgel unter anderem Bonitäts- und Wirtschaftsinformationen (außerdem Debitorenmanagement und Inkasso-Dienstleistungen) für und über Unternehmen und Privatpersonen an, verfügt jedoch gerade für Mittelständler über mehr Daten als viele andere Auskunfteien.
Unternehmer und Privatpersonen können bei Bürgel / Crif (im folgenden wird der Einfachheit halber immer nur Bürgel als Synomy für Crif oder CRIFBürgel genutzt) Wirtschafts- und Bonitätsinformationen im Rahmen einer Auskunft über sich selbst oder über Dritte einholen. Typischerweise wird diese Dienstleistung von Firmen dazu genutzt, die wirtschaftlichen Risiken einer Geschäftsbeziehung besser einschätzen zu können. Häufig wird die Bonität von Unternehmern, Handwerkern, oder Selbstständigen von Geschäftspartner geprüft, insbesondere wenn diese eine Geschäftsverbindung mit einem neuen Geschäftspartnern aufbauen oder im Vorfeld von größeren Aufträgen auch bei existierenden Geschäftspartnern. Diese Informationen können bei Bürgel nicht nur für den deutschen Markt abgerufen werden, Bürgel stellt diese Informationen weltweit zur Verfügung. Sinn einer solchen Bonitätsprüfung ist es, mögliche Zahlungsausfälle frühzeitig zu verhindern.
Bürgel bezieht seine Informationen aus unterschiedlichen Datenquellen. In der Regel erhält Bürgel die Informationen aus öffentlichen Registern und Verzeichnissen sowie von einmeldenden Unternehmen direkt. Hier zu gehören unter anderem:
Direktbezug und zentrale Erfassung der Handelsregister-, Schuldnerverzeichnis- und Insolvenzdaten
Öffentliche Register und Verzeichnisse
Auswertung von Bilanzen, Geschäftsberichten sowie Veröffentlichungen aus Print- und Onlinemedien
Zahlungserfahrungen und Inkassodaten (BÜRGEL Gruppe, DID, führende deutsche Inkassounternehmen)
Darüber hinaus werden auch persönliche Recherchen durchgeführt sowie Direktbefragungen und Lieferantenrückfragen.
Bürgel bietet neben den reinen Auskunfteiprodukten wie der Abfrage der Bonität für Unternehmen und Privatpersonen noch weitere Dienstleistungen wie z.B. Adressmanagement und Adressermittlung an.
Zu den klassischen Bonitätsinformationen gehören die folgenden Produkte:
Die Firmenauskünfte von Bürgel umfassen Wirtschaftsinformationen sowie Informationen zur Bonität von mehr als 4 Millionen deutschen Mittelständlern (inklusive Selbstständigen sowie Freiberuflern). Bürgel bietet verschieden Produkte an (z.B. Vollauskunft inkl. Bilanzbewertung und integrierter Bilanzanalyse oder Kurzauskunft), die sich im Detaillierungsgrad der dargestellten Informationen unterscheiden.
Typischerweise werden diese Produkte z.B. für Bonitätsprüfungen von gewerblichen Kunden im E-Commerce genutzt oder für grundlegende Bonitätsinformationen für schnelle Entscheidungen bei mittlerem bis hohem Risiko.
Auch Banken und andere Finanzdienstleister nutzen diese Informationen für Entscheidungen im Kreditbeantragungsprozess. Deswegen sollten Sie als Unternehmer, Selbstständiger jederzeit wissen, welche Daten über Sie bei Auskunfteien gespreichert sind und diese regelmässig überprüfen.
Die Konsumentenauskünfte dienen zur Bonitätsprüfung von Privatpersonen / Konsumenten. Diese Produkte (z.B. ConCheck RealTime) werden beispielsweise in Onlineshops genutzt, um eine schnelle Einschätzung der Bonität eines potentiellen Kunden schon im Bestellprozess zu erhalten. Ein Onlineshop kann so anhand von aktuellen Auskünften über die Bonität eines Kunden schon während des Kaufprozesses entscheiden, welche Zahlungsmöglichkeiten er dem jeweiligen Kunden zur Verfügung stellen möchte (z.B. nur Vorkasse oder Nachnahme).
Bürgel bietet neben den reinen Bonitätsprüfungen von Konsumenten und Firmen auch eine kombinierte Bonitätsprüfung des Zahlungsausfallrisikos an. Dieses Produkt dient insbesondere dazu Geschäfte im Grenzbereich zwischen Freiberuflern, Selbstständigen, Gewerbetreibenden und Privatpersonen abzusichern.
Darüber hinaus bietet Bürgel jedoch auch Poollösungen, Forderungsmanagement (inkl. Adressermittlung) sowie Adressmanagement an:
Bürgel bietet ein Bonitäts-Frühwarnsystem an, welches in Form des Deutscher Debitoren Monitor (DDMonitor) ein eigenes System zur Überwachung von Kundenbestände darstellt.
Dieses System dient dazu, dass alle Teilnehmer des Pools anonymisiert Daten über mit Kunden gemachten Zahlungserfahrungen einmelden. Diese Informationen werden im Rahmen des Debitoren Monitors gesammelt und den Teilnehmern sowie Bürgel tagesaktuell zur Verfügung gestellt.
Anders als die Schufa bietet Bürgel ein weitgehendes Forderungsmanagement an. Die ELBE Credit Management GmbH (ehmeals Elbe Forderungsmanagement GmbH) bietet Produkte und Dienstleistungen in allen Bereichen des Forderungsmanagements an (z.B. im Debitorenmanagement, im Inkasso, im gerichtlichen Mahnwesen sowie der Titelüberwachung). Zu Ihren Kunden zählt Bürgel in diesem Bereich insbesondere Kunden aus dem Mittelstand, Handwerk und Handel. Die hierbei aus den Inkassofällen gewonnenen Informationen und Daten kann Bürgel wiederum für die Berechnung der Bonität im Rahmen der Auskunfteiprodukte nutzen.
Bürgel hilft im Rahmen des Forderungsmanagement seinen Auftraggebern auch bei der Adressermittlung von in- und ausländischen säumigen Schuldnern. So können unbekannt verzogene Schuldner auf Basis einer mehr als 45 Millionen Daten umfassenden Datenbank ggf. ausfindig gemacht werden und bei Verbesserung der Bonitätslage des Schuldners erneut angesprochen werden.
Bürgel bietet ausserdem ein Adressmanagement an. Dieser Service beinhaltet die Vermittlung von Firmenadressen zur Neukundenakquise sowie die Anreicherung von bestehenden Datensätzen mit zusätzlichen Informationen wie Mitarbeiterzahl, Bilanzinformationen oder Branchenzugehörigkeit. Darüber hinaus können Kunden Ihre existierende Adressdatenbank mit den gespeicherten Bonitätsdaten von Bürgel abgleichen und so z.B. Kunden mit negativer Bonität herausfiltern um Zahlungsausfallrisiken zu vermindern.
Gemäß § 34 Bundesdatenschutzgesetz hat jedes Unternehmen und auch jede Privatperson das Recht einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft zu beantragen. Diese Selbstauskunft gibt einen Überblick darüber, welche Daten Bürgel über einen gespeichert hat. Ein entsprechendes Formular kann unter https://www.buergel.de/de/selbstauskunft angefordert werden. Als Alternative zu einer umständlich zu beantragenden Selbstauskunft können Unternehmer, Selbsständige, Handwerker und Freiberufler jedoch auch den kostenlosen Service von Bankenscore.de nutzen, um unkompliziert online ihre aktuellen bei der Auskunftei gespeicherten Daten einzusehen (und ändern zu können). Im Gegensatz zur Selbstauskunft ist dieser Service jederzeit elektronisch möglich. Testen Sie Bankenscore.de anstatt den umständlichen Weg zur Abrufung Ihrer Selbstauskunft über den Postweg zu gehen.
Bankenscore.de bietet Ihnen die Möglichkeit die über Sie bzw. Ihr Unternehmen bei der Auskunftei gespeicherten Daten und Einträge einzusehen und online Änderungen zu beantragen. Nutzen Sie die Chance und prüfen Sie Ihre Bonität regelmässig und kontrollieren Sie ob die über Sie gespeicherten Daten korrekt sind und es ggf. einen falschen oder veralteten Eintrag gibt. Dies ist insbesondere wichtig um nicht erst im Falle eines abgelehnten Kreditantrages oder anderer Schwierigkeiten reagieren zu können. Sie können Ihre Daten und einen potentiellen negativen Eintrag bei Bankenscore jederzeit direkt überprüfen und aktualisieren.
Sollten Sie feststellen, dass unvollständige oder unrichtige Daten über Sie gespeichert sind, haben Sie einen Anspruch auf Berichtigung bzw. Löschung durch die Auskunftei. Bankenscore hilft Ihnen dabei Ihre Daten korrekt und aktuell zu halten, indem Sie Änderungswünsche jederzeit online über Bankenscore an Bürgel oder eine andere Partner-Auskunftei schicken können.
Nicht nur für Privatpersonen sondern auch für Selbsständige, Handwerker und Firmen kann ein negativer Eintrag (sogenannte Negativmerkmale) bei Bürgel erhebliche Auswirkungen auf die wirtschaftliche Situation haben. So können beispielsweise Kreditanträge abgelehnt werden oder Finanzierungen nur zu überhöhten Preisen angeboten werden. Auch Leasingangebote können nur unter erheblichen Schwierigkeiten bei einem negativem Eintrag genehmigt werden.
Negative Einträge können bei Bürgel z.B. durch Inkassoverfahren, Inkassoüberwachungsverfahren, eidesstattlichen Versicherungen, Haftanordnungen oder Insolvenzverfahren entstehen.
Das Bundesdatenschutzgesetz gibt einen verlässlichen Rahmen vor, wann Nngative Einträge
berechtigt oder nicht berechtigt sind. Unberechtigt eingetragene Negativeinträge müssen seitens
der Auskunftei gelöscht werden. Teilweise kann aber auch bei berechtigten Einträgen eine
Löschung beantragt werden (z.B. nach Ablauf von Löschfristen).
Für die Löschung von veralteten Daten gelten unterschiedliche Regeln, je nachdem aus welchen
Quellen die Daten stammen (z.B. aus öffentlichen Verzeichnissen bei Nichtabgabe der
Vermögensauskunft oder Erteilung der Restschuldbefreiung).
Prüfen Sie daher genau, ob die bei Bürgel gespeicherten Negativeinträge korrekt sind und zeitlich aktuell. Falls dies nicht der Fall ist, können Sie z.B. über Bankenscore eine Änderung der Daten beantragen, Bankenscore leitet dann Ihren Antrag an die jeweilige Partner Auskunftei weiter und diese prüft Ihren Antrag.
Bankenscore ist der festen Überzeugung, dass Unternehmer, Selbsständige, Handwerker und andere mittelständische Gewerbetreibende jederzeit kostenlos Zugriff auf Ihre bei der Auskunftei gespeicherten Informationen haben sollten. Nutzen Sie unsere Plattform und prüfen Sie die über Sie gespeicherten Informationen und aktualisieren Sie Ihre Daten - Bankenscore leitet diese in Ihrem Auftrag an unsere Partner-Auskunftei weiter und bittet diese, Ihre Daten zu aktualsieren.
Unser Team ist jederzeit für Sie erreichbar. Kontaktieren Sie uns bei Fragen gerne per Telefon oder E-Mail (siehe rechts).
Wir freuen uns auf Ihre Frage.
